各市州工信局，中國銀行湖南省轄區(qū)各二級分行、直屬支行：
為認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委省政府促進中小企業(yè)發(fā)展的決策部署，深入推進產(chǎn)融合作，進一步緩解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，現(xiàn)將《專精特新企業(yè)融資促進方案（2019-2021年）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省工業(yè)和信息化廳 中國銀行股份有限公司湖南省分行
2019年8月27日
專精特新企業(yè)融資促進方案（2019-2021年）
為落實中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（中辦發(fā)〔2019〕6號）、《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（中辦發(fā)〔2019〕24號）等文件精神，改善我省中小（民營）企業(yè)的金融服務(wù)現(xiàn)狀，進一步破解企業(yè)融資難題，按照《湖南省經(jīng)濟和信息化委員會 中國銀行股份有限公司湖南省分行戰(zhàn)略合作協(xié)議》，省工業(yè)和信息化廳、中國銀行湖南省分行將深入開展政銀合作，推進對“小升規(guī)”及培育企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)以及新產(chǎn)品、新技術(shù)、新材料研發(fā)項目實施企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)等相關(guān)中?。駹I）企業(yè)（以下統(tǒng)稱專精特新企業(yè)）的融資服務(wù)，特制定《專精特新企業(yè)融資促進方案（2019—2021年）》。
一、實施目標
省工信廳和省中行發(fā)揮各自優(yōu)勢，推進各地工信部門和省中行轄內(nèi)機構(gòu)建立政銀合作機制。省中行面向專精特新企業(yè)推出專精特新系列專屬產(chǎn)品，三年累計投放授信約200億元，三年累計服務(wù)企業(yè)1500家以上，促進專精特新企業(yè)健康發(fā)展。
二、融資服務(wù)模式
（一）專精特新專屬產(chǎn)品
1．成長貸
（1）貸款對象：2019—2021年“小升規(guī)”培育庫企業(yè)以及“小升規(guī)”企業(yè)。
（2）綜合授信方案：對于列入各地工信部門“小升規(guī)”培育庫，同時符合中行信用貸款條件的企業(yè)，在“升規(guī)”培育階段可提供100萬元免抵押信用貸款授信額度，企業(yè)成功“升規(guī)”再追加100萬元免抵押信用貸款授信額度，總授信額度最高200萬元，貸款期限最長1年。
2．小巨人貸
（1）貸款對象：2019—2021年省級以上（含）專精特新“小巨人”企業(yè)。
（2）綜合授信方案：省中行針對企業(yè)融資需求可提供最高1500萬元授信額度，貸款期限最長3年。其中，對符合中行信用貸款條件的企業(yè)，提供最高500萬元免抵押信用貸款授信額度。
3．創(chuàng)新貸
（1）貸款對象：2019—2021年湖南省“100個重大產(chǎn)品創(chuàng)新”項目實施企業(yè)、承擔(dān)湖南省工業(yè)領(lǐng)域“百項專利轉(zhuǎn)化推進計劃”、“百項重點新產(chǎn)品推進計劃”項目并驗收合格的企業(yè)、湖南省新材料企業(yè)、湖南省“上云上平臺”標桿企業(yè)、湖南省移動互聯(lián)網(wǎng)重點企業(yè)、湖南省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主體企業(yè)等。
（2）綜合授信方案：省中行針對企業(yè)融資需求可提供最高1500萬元授信額度，貸款期限最長3年。其中，對符合中行信用貸款條件的企業(yè)，分類核定免抵押信用貸款授信額度：認定的湖南省新材料企業(yè)，可給予最高200萬元信用貸款額度；湖南省“100個重大產(chǎn)品創(chuàng)新”項目實施企業(yè)，承擔(dān)湖南省工業(yè)領(lǐng)域“百項專利轉(zhuǎn)化推進計劃”、“百項重點新產(chǎn)品推進計劃”項目并驗收合格的企業(yè)，湖南省“上云上平臺”標桿企業(yè)，湖南省移動互聯(lián)網(wǎng)重點企業(yè)，湖南省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主體企業(yè)，可給予最高500萬元信用貸款額度。
（二）其他融資產(chǎn)品及模式
1．稅融貸+
對納稅記錄良好的企業(yè)，為企業(yè)提供稅融貸信用授信，同時聯(lián)合湖南省中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司推出“稅融貸+”產(chǎn)品，為企業(yè)提供免抵押擔(dān)保，在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上放大授信倍數(shù)，貸款額度最高500萬元，貸款期限最長1年。
2．結(jié)算通寶
在省中行轄內(nèi)機構(gòu)開戶兩年以上的 專精特新企業(yè),可根據(jù)企業(yè)結(jié)算流水和分層等級主動授信，對符合中行信用貸款條件的企業(yè)，提供最高200萬元免抵押信用貸款授信額度，貸款期限最長1年。
3．其他方式
上述專屬產(chǎn)品信用貸款授信額度不可重復(fù)累加，企業(yè)可按額度就高原則自主選擇專屬產(chǎn)品類別。對于信用貸款授信額度無法滿足企業(yè)需求的，可通過風(fēng)險補償基金分擔(dān)、擔(dān)保公司擔(dān)保、固定資產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、存單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式靈活組合，申請額度更高、期限更長的貸款。
企業(yè)融資需求在1500萬元以下的，按省中行“信貸工廠模式”進行審批；融資需求超過1500萬元的，按省中行大中型信貸政策執(zhí)行，優(yōu)先滿足企業(yè)資金需求。
三、合作機制
（一）聯(lián)合推進政銀合作。省工信廳和省中行、各地工信部門和中行轄內(nèi)機構(gòu)分別建立合作機制，并安排專門機構(gòu)和人員具體對接。省工信廳及各地工信部門及時將專精特新企業(yè)名單提供給省中行及轄內(nèi)機構(gòu)，中行轄內(nèi)機構(gòu)優(yōu)先對名單中的企業(yè)提供信貸支持。
（二）匯聚雙方優(yōu)勢開展培訓(xùn)。省工信廳在所組織的企業(yè)培訓(xùn)中，不定期地為專精特新企業(yè)優(yōu)先安排金融知識等方面的培訓(xùn)內(nèi)容。省中行積極參與省工信廳及其相關(guān)機構(gòu)組織的中小企業(yè)培訓(xùn)，提供融資課程授課師資，為專精特新企業(yè)提供免費的綜合金融知識培訓(xùn)。
（三）設(shè)立特色金融服務(wù)窗口。根據(jù)雙方合作進展情況，省中行在條件成熟的轄內(nèi)機構(gòu)設(shè)立專精特新企業(yè)融資服務(wù)窗口，并與當?shù)毓ば挪块T共同創(chuàng)新金融服務(wù)模式，支持專精特新企業(yè)加快發(fā)展步伐。
（四）創(chuàng)新信貸渠道建設(shè)。省工信廳推動在湖南省產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺搭建貸款申請入口，省中行適時開通本方案中相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的網(wǎng)上辦理入口。
（五）強化運行實效。省工信廳、省中行將定期評估方案實施的效果，對實施過程中出現(xiàn)的問題及時研究。引導(dǎo)企業(yè)重視信用建設(shè)。對于惡意拖欠銀行貸款或通過不法手段造成貸款損失的企業(yè)，省中行將建立“信用黑名單”，并支持省工信廳取消相關(guān)企業(yè)申報財政獎補項目的資格。
四、支持措施及操作流程
（一）貸款利率優(yōu)惠。對本實施方案項下貸款，省中行提供最優(yōu)利率，一年期貸款利率最高不超過5.0%。其中，小微企業(yè)貸款利率最低可至4.35%（如遇人行基準利率調(diào)整則進行同比例調(diào)整）。同時，免收評估費、抵押登記費、貸款承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費。
（二）放款便捷高效。為專精特新企業(yè)開通綠色通道，提升服務(wù)質(zhì)效。針對期限不超過1年且額度在300萬元以下的短期融資需求，省中行統(tǒng)一配置“中銀網(wǎng)融易”產(chǎn)品。一次性簽訂免抵押信用貸款循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，企業(yè)可通過網(wǎng)上銀行7×12小時自助進行線上提款和還款（線上提款額度最高不超過300萬元），隨借隨還。其他貸款，在資料齊全的情況下，3個工作日內(nèi)完成信貸審查。
（三）操作流程
1．企業(yè)清單。省工信廳、各地工信部門按期將本方案涉及的企業(yè)清單及有關(guān)信息提供給省中行及轄內(nèi)機構(gòu)，重要的情況及時溝通。
2．申請資料。清單內(nèi)企業(yè)可與中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)人員聯(lián)系，提出融資申請并提供相關(guān)資料。
（1）法定代表人、實際控制人、自然人股東身份證復(fù)印件。
（2）信用信息查詢報送授權(quán)書。
（3）企業(yè)前兩年及當年最新一期財務(wù)報表。
（4）企業(yè)銷售收入證明材料。
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